一个游戏皮肤,一件游戏装备都可能让你身陷囹圄。

大家好,今天我们来聊一聊一种听上去是天下“掉馅饼”,其实是让你“掉大坑”的事情。

“只需一张银行卡,每天入账五百元!操作简单,全程线上,不误主业,月入过万,副业开启致富路。”

类似这样的“兼职”小广告,你是否在网络上见过或者听说过,是否心动过?

肯定有人是会心动的,至少笔者以前是心动过的。不过幸好,没有实际行动。不然,也没机会在这里和大家唠嗑了。心动之余,你可曾想过,这看似轻松的“快钱”背后,可能藏着吞噬你正常人生的怪物?

这种行为,在法律上有一个专门的罪名——掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪(简称“掩隐罪”)。

2025年8月26日,最高法和最高检(俗称“两高”)联合发布的《关于办理掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益刑事案件适用法律若干问题的解释》(以下简称《2025年解释》)正式施行了!

新规不仅加大了对犯罪的打击力度,也细化了规则,让法律的界限更加清晰。今天,我们就用大白话与大家分享一下,新规之下,哪些红线绝对不能踩。

一、打击全方位升级:新型“洗白”手段,一个都逃不掉!

过去,说到“赃物”,大家可能先想到的是现金、黄金、珠宝、手机等实体物品。但现在犯罪手段花样翻新,《2025年解释》也跟着升级了“武器库”和“数据库”。

1.“脏东西”范围更广了

新规明确,“犯罪所得”不仅仅只包括现实的赃款赃物,还包含了“其他财产性利益”。这是什么意思呢?简而言之,比如诈骗犯用骗来的钱给你装修了房子、充了游戏点卡、买了游戏装备、皮肤、办了会所会员卡,请你国内外旅游了一圈……这些能折算成货币的服务,现在都被法律认定为“犯罪所得”。甚至你不亲自享受服务,而是转手换钱、赚差价,法律都会认为你在“洗钱”。

2.“洗白”手段全覆盖了

不管你是用传统的物理转移的方法把现金藏在家里,还是用高大上的科技如使用虚拟货币多次置换、或者通过跨境支付把资金转移到境外,只要实质上是帮犯罪得来的钱“洗白”,都在打击之列。新规说的其他方法包括任何足以掩饰、隐瞒的手段。他是以结果为导向的,以果推因,“不管黑猫白猫,帮着洗钱就是坏猫”。

二、主观认定更精准:不是所有“借卡”都构成“掩隐罪”

这是新规一个非常核心的变化,也是为了纠正实践中出现或可能出现的“一刀切”问题。定“掩隐罪”,一个关键的前提是行为人必须明知自己处理的是犯罪所得。

1.“明知”认定更严格了

《2025年解释》特别强调慎用推定,要严格依法认定“明知”,涵盖“知道”或者应该知道”,包括明确知道和高度盖然性知道(高度地有可能),但不包括考虑较低的可能知道。

简化理解就是,法官不能仅仅因为你提供了银行卡、刷了脸,就直接推定你“明知”这是赃款。

新规要求法官必须综合看你是否知道钱的性质、你的职业是啥、你和用卡人是什么关系、资金流转方式是不是异常等多方面证据来判断。

假如有位朋友来借钱转账说帮忙,你说借就借了。结果呢?如果法官在审理时觉得你太天真(比如没有职业经验或异常交易记录),就不会轻易把你定成掩隐罪。

2.与“帮信罪”划清界限

你可能还听过“帮信罪”(帮助信息网络犯罪活动罪),它的门槛相对较低。新规的意图就是要把两者区分开,避免把那些只是贪图小利、出借银行卡但主观上并不确知是“赃款”的人,轻易地重判为“掩隐罪”。这体现了法律的精准和公正,不冤枉一个“糊涂虫”,也绝不放过一个“故意犯”。

三、处罚更智能:不看广告看疗效,新规看重综合表现

新规在如何定罪、如何从宽处理上,引入了更灵活、更人性化的“综合考评”机制。

1.门槛不只看钱多钱少

新规删除了过去那种死板的“达到多少金额”或“符合几种情形”就入罪的标准,改为综合性入罪标准。

比如,一个人帮忙转移的金额虽然只有几千块,但这笔钱是受害人的救命钱,因他的行为导致上游诈骗犯无法被及时查处,造成了严重后果,那也可能被定罪。

反过来,你帮忙转移了十万块,但完全是被上游犯罪分子欺骗、利用,事后又积极退赃退赔,认罪态度良好,那也可能不被起诉或免于刑事处罚。

2.鼓励“戴罪立功”,有出路!

新规专门增加了一条重要的从宽情形,那就是积极配合司法机关追查上游犯罪起较大作用。

比如,有人虽然一时糊涂参与了转移赃款,但事后幡然醒悟,提供了关键线索帮助警方抓到了上面的诈骗团伙头目,或者指认了犯罪窝点。即使这还构不成立功,但只要起到了“较大作用”,就可能成为他获得从轻甚至减轻处罚的法定理由。

这相当于法律给迷途知返的人留了一扇“回头是岸”的窗

3.退赔有说法,责任分清楚

另新规还明确,针对下游的“掩隐罪”行为人,退赔责任原则上以他实际非法获利为限。因为造成被害人财产损失的根源是上游的诈骗犯、盗窃犯,他们才应该承担全额退赔的责任。这既公平合理,也鼓励下游参与者积极退赃,尽力挽回损失。

四、重罚更分明:为大案要案设置更高“天花板”

对于那些情节恶劣、危害巨大的“掩隐”行为,新规也设置了更清晰、更严厉的加重处罚标准,而且体现了“罪责相适应”的原则。

1.“脏钱”来源不同,“入罪价码”有不同

新规创新性地根据上游犯罪的性质,设置了差异化的加重处罚(即认定“情节严重”的升格处罚)数额标准。

如果你帮忙处理的是非法采矿、职务侵占这类本身定罪门槛就很高的犯罪所得,数额要达到500万元以上才可能面临更重的刑罚(量刑区间为3-7年有期徒刑)。

但如果你处理的是普通诈骗、盗窃等所得的赃款,数额达到50万元以上,就可能适用3-7年的区间的加重处罚。

2.屡屡伸手、拒不配合会导致重罚

除了金额,如果你多次实施掩隐行为(两年内三次以上)、拒不配合追缴赃款(比如对钱的去向死不交代)、或者造成的实际损失巨大,即使处理的金额没完全达标,也同样可能被重罚。

《2025年解释》的出台,织下了一张更严密、更精准的法网。它的核心精神就是:打击要严厉,但也要精准;既不纵容犯罪,也要给善意挽救、情节轻微者以出路。

最后,再次提醒大家,天下没有免费的午餐,切勿贪图眼前一时之小利。

将自己的银行卡、电话卡、支付账户和身份信息出租、出借给他人,无疑是,太阿倒持,我命由人不由己。

对于一切不明来源的资金往来操作,我们都要保持怀疑和远离的态度。

守好自己的“钱袋子”,护好自己的“人生路”,是一种惜福,也是一种积德。